Закон предусматривает получение отсрочки для платежей по кредитам на полгода. Также предприниматели могут рассчитывать на снижение общей суммы отсроченной задолженности за счёт федеральных субсидий для банков, которые участвует в программе Минэкономразвития России.

Как работает механизм отсрочки у банка, участвующего в программе Минэкономразвития РФ

После подачи заявки и получения всех необходимых документов о предоставлении отсрочки, предприниматель в течение 6 месяцев не платит 67% от суммы процентов, а также получает отсрочку на уплату платежей по основному долгу. Оставшиеся 33% от суммы процентов заёмщик может погашать в соответствии с обычным графиком или включить их в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки. Также если кредитный договор был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то их срок продлевается на срок действия льготного периода.

Субсидия, которая предоставляется банку Минэкономразвития РФ, перекрывает ту часть платежей, которую должен был вносить бизнесмен.

Например, предприниматель получил в «Сбербанке» отсрочку по кредиту на 6 месяцев и не вносит ежемесячные платежи до 30 сентября. Государство в это время предоставляет банку субсидии, и они, по сути, засчитываются как часть платежа предпринимателя за кредит. То есть после окончания льготного периода заёмщик заплатит на 67% меньше отсроченной суммы задолженности.

Такая программа выгодна как самим банкам, так и предпринимателям. Последние заплатят меньше за отсрочку, что является большой поддержкой в нынешних условиях, а банк получает субсидии и не теряет денежные средства, поэтому кредитным организациям как можно скорее нужно подключаться к участию в программе Минэкономразвития РФ. Если предприниматель хочет, чтобы его банк присоединился к такой программе, то ему необходимо направить в кредитную организацию соответствующий запрос.

Сейчас первые банки приступили к работе с заявками от заёмщиков по этой программе, среди них – «Сбербанк», «Промсвязьбанк» и «ВТБ».

Как работает механизм отсрочки у банка, который не участвует в программе Минэкономразвития РФ

Если кредитная организация, в которой бизнесмен брал кредит, не участвует в программе Минэкономразвития РФ, то по закону она всё равно обязана предоставить отсрочку по кредиту с 1 апреля по 1 октября 2020 года. Но в этом случае бизнесмен после окончания льготного периода выплатит всю сумму отсроченной задолженности в соответствии с новым графиком.

Как и в первом варианте, предприниматель должен соответствовать определённым требованиям, а именно:

Например, если льготный период составляет 6 месяцев, то в течение полугода предприниматель не платит кредит, а оплачивает его после окончания этого льготного периода по своему старому графику.

Что касается индивидуальных предпринимателей, то для них установление льготного периода платежей по кредиту имеет ряд особенностей. ИП может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по правилам для физлиц; либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших от пандемии, обратиться за отсрочкой по тем же правилам, что и МСП. При этом ИП не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно. На льготный период индивидуальный предприниматель может просить либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня. Максимальная сумма потребительских кредитов индивидуальных предпринимателей не должна превышать 300 000 рублей.